Atal Pension Yojana: क्या है APY? जानें इसके फायदे समेत अन्य डिटेल्स

अगर आप असंगठित क्षेत्र में काम करते हैं और आपको अपने बुढ़ापे की चिंता है तो अटल पेंशन योजना (Atal Pension Yojana) आपके काम आ सकता है। इसमें आप अपनी क्षमता अनुसार प्रति माह, त्रैमासी या अर्धवार्षिक पैसे जमा कर सकते हैं और बुढ़ापे में गारंटीड 1000 से लेकर 5000 रु. तक पेंशन प्राप्त कर सकते हैं। पेंशन की राशि आपके द्वारा निवेश की गई राशि पर निर्भर करती है। APY के बारे में अधिक जानने के लिए ये लेख पढ़ें साथ ही जानें कि अटल पेंशन योजना शुरू कैसे करें और इसके नियम क्या हैं।

अटल पेंशन योजना क्या है?

अटल पेंशन योजना (APY) एक सरकारी पेंशन स्कीम है, जो खासतौर से असंगठित क्षेत्र को ध्यान में रखते हुए भारत के सभी नागरिकों के लिए बनाई गई है। APY को नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) के तहत पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) रेगुलेट करता है। इसमें निवेशकों को 20 साल तक निवेश करना होता है। जब निवेशक की आयु 60 साल हो जाती है तो उसे पेंशन का लाभ मिलता है। पेंशन की राशि निवेशक द्वारा जमा किए निवेश राशि पर निर्भर करती है।

उदाहरण से समझें- मान लें, अमन और रोहन दोनों अटल पेंशन योजना में निवेश करते हैं। अगर अमन प्रति माह 1000 रु. जमा करता है तो 20 साल बाद वह पेंशन के रुप में 5000 रु. उठा सकता है। वहीं, अगर रोहन हर महीने मात्र 84 रु. जमा करता है तो 60 की आयु में उसके पेंशन की राशि 1000 रु. होगी।

अटल पेंशन योजना का क्या नियम है

अटल पेंशन योजना के तहत सरकार देश के सभी नागरिकों को एक सुरक्षित भविष्य प्रदान करना चाहती है। इसमें निवेश करने के कुछ विशेष नियम हैं जैसे-

• 18-40 आयु वर्ष के भारतीय ही इसमें निवेश कर सकते हैं।
• निवेशक के पास एक बचत खाता होना ज़रूरी है।
• निवेशक के उम्र और चुनी गई पेंशन राशि के आधार पर मासिक योगदान तय होता है।
• यह योगदान ₹1000 से ₹5000 प्रति माह तक हो सकता है।
• पेंशन राशि- 60 साल की उम्र पूरी होने पर निवेशक चुनी गई पेंशन राशि लेना शुरू कर सकते हैं। यह पेंशन निवेशक के पूरे जीवनकाल तक मिलती रहेगी।
• पेंशन शुरू होने से पहले आप अपना पैसा नहीं निकाल सकते।
• इस योजना पर आयकर छूट मिल सकती है।

अटल पेंशन योजना प्रीमियम चार्ट PDF

अटल पेंशन योजना प्रीमियम चार्ट देखकर निवेशक यह समझ सकते हैं कि किस आयु में कितनी राशि जमा करने पर उन्हें कितना पेंशन मिलेगा। उम्र जितना कम होगा प्रीमियम उतना ही कम देना होगा, क्योंकि आप लंबे समय तक निवेश कर सकते हैं। वहीं, इसके उल्ट आयु अधिक होने पर प्रीमियम राशि अधिक जमा करनी होगी। आयु और पेंशन के हिसाब से कितना प्रीमियम भरना होगा इस बारे में अधिक जानकारी के लिए इस चार्ट को देखें।

अटल पेंशन योजना के लाभ

• सरकारी रिटायरमेंट स्कीम होने की वजह से अटल पेंशन योजना एक सुरक्षित रिटायरमेंट ऑप्शन है।
• APY में संगठित या असंगठित दोनों क्षेत्रों के लोग निवेश कर सकते हैं।
• स्वरोजगार या नौकरीपेशा, कोई भी भारतीय निवासी इस योजना का लाभ ले सकता है।
• निवेशक द्वारा किए गए निवेश के आधार पर 1000 रु. 2000 रु. 3000 रु. 4000 रु. या 5000 रु. की गारंटीड पेंशन है।
• अटल पेंशन योजना आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80CCD (1) के तहत टैक्स में छूट का लाभ भी देता है।
• अन्य किसी निजी/सरकार समर्थित पेंशन योजनाओं में निवेश के बावजूद भी इसमें निवेश कर सकते हैं।
• APY सब्सक्राइबर के निधन के मामले में लागू नियमों के अनुसार पति / पत्नी / नॉमिनी के लिए अगले लाभ की गारंटी है।

अटल पेंशन योजना कैसे शुरू करें?

देश के किसी भी बैंक में अटल पेंशन योजना के लिए आवेदन किया जा सकता है। हालांकि आपका जिस बैंक में बचत खाता है, उसमें ही APY के लिए आवेदन करें। बैंक के नजदीकी शाखा में जाएं वहां APY रजिस्ट्रेशन फॉर्म भरें और आधार कार्ड की दो फोटोकॉपी के साथ इसे बैंक ब्रांच में जमा कर दें।

अकाउंट खोलने के समय योगदान की पहली राशि आपके लिंक्ड बैंक अकाउंट से काट ली जाएगी। इसके बाद की निवेश राशि APY सब्सक्राइबर द्वारा चुने गए समायवधि मासिक (1 महीना), त्रैमासिक (3 महीना) या अर्धवार्षिक (6 महीना) के आधार पर ऑटो डेबिट के रुप में काट लिया जाएगा।

अटल पेंशन योजना से पैसे कैसे निकालें?

अटल पेंशन योजना में मैच्योरिटी से पहले पैसे निकालने के लिए वोलंटरी एग्ज़िट का ऑप्शन है लेकिन वो केवल टर्मिनल बीमारी जैसी असाधारण परिस्थितियों के लिए ही है। अटल पेंशन योजना से पैसे निकालने के लिए जिस बैंक में आपका एपीवाई अकाउंट है वहां APY अकाउंट बंद करने का फॉर्म (वोलंटरी एग्ज़िट) जमा करें। इसके बाद बैंक आपके फॉर्म की जांच-पड़ताल करेगा और अकाउंट में जमा कुल राशि और ब्याज को कैलकुलेट करेगा। कुछ चार्जेस कट करने के बाद बचा हुआ एकमुश्त पैसा अकाउंट में ट्रांसफर कर दिया जायेगा।

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अटल पेंशन योजना से संबंधित प्रश्न

अटल पेंशन योजना में कितना पैसा जमा करना पड़ता है?

अटल पेंशन योजना में निवेशक अपनी क्षमतानुसार निवेश की राशि और भुगतान का समय चुन सकते हैं। योजना में राशि का निवेश मासिक (1 महीना), त्रैमासिक (3 महीना) या अर्धवार्षिक (6 महीना) आधार पर किया जा सकता है।

अटल पेंशन योजना में कितनी राशि दी जाती है?

अटल पेंशन योजना (एपीवाई) में आपको मिलने वाली पेंशन की राशि आपकी उम्र, योजना में शामिल होने की उम्र और आपके द्वारा चुनी गई मासिक पेंशन की राशि पर निर्भर करती है। हालांकि आप 1,000 से लेकर 5,000 रु. तक का पेंशन चुन सकते हैं लेकिन आपको इसी हिसाब से योजना में निवेश करना होगा।

अटल पेंशन योजना से मृत्यु होने पर कितना पैसा मिलता है?

अटल पेंशन योजना (एपीवाई) में मृत्यु होने पर मिलने वाली राशि व्यक्ति की मृत्यु के समय की उम्र और योजना के नियमों पर निर्भर करती है। जैसे अगर कोई व्यक्ति 60 साल की उम्र से पहले या बाद में मरता है तो दोनों ही अवस्थाओं में व्यक्ति के पति/पत्नी या नामांकित व्यक्ति को पेंशन राशि दी जाएगी। अधिक जानकारी के लिए आप बैंक या डाकघर से संपर्क कर सकते हैं।

अटल पेंशन योजना बैलेंस कैसे चेक करें?

अटल पेंशन योजना (एपीवाई) का बैलेंस चेक करने के कई तरीके हैं। आप अपनी सुविधानुसार ऑनलाइन या ऑफलाइन ऑप्शन चुन सकते हैं। ऑफलाइन बैलेंस चेक करने के लिए जिस बैंक या डाकघर में आपका खाता है वहां जाकर बैलेंस चेक कर सकते हैं। वहीं, ऑनलाइन बैलेंस चेक करने के लिए एनपीएस CRA की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं। इसके अलावा आप एनपीएस सीआरए की टोल-फ्री नंबर – 1800 889 1030 पर कॉल करके भी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

क्या बिना सेविंग अकाउंट के अटल पेंशन योजना खुलवा सकते हैं?

नहीं, अटल पेंशन योजना खुलवाने के लिए किसी बैंक में बचत खाता होना अनिवार्य है।

क्या APY के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं?

नहीं, वर्तमान समय में अटल पेंशन योजना के लिए ऑनलाइन आवेदन करने की कोई सुविधा नहीं हैं। APY योजना का लाभ लेने के लिए लाभार्थी को अपने नजदीकी बैंक के शाखा में जाकर ही आवेदन फॉर्म भरना होगा।

अटल पेंशन योजना में प्राण क्या (APY Pran kya hai) है?

अटल पेंशन योजना में प्राण का फुल फॉर्म परमानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (PRAN) होता है। जो नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) में शामिल होने वाले प्रत्येक व्यक्ति को दिया गया एक 12-अंकों का यूनीक अकाउंट नंबर होता है। यह मौजूदा और नए सब्सक्राइबर के पहचान के लिए दिया जाता है, जिससे वह अपने फंड का एक्सेस कर सकें।

अटल पेंशन योजना के लिए कौन पात्र नहीं है?

वित्त मंत्रालय द्वारा जारी नोटिफिकेशन के अनुसार 1 अक्टूबर 2022 से इनकम टैक्यपेयर यानी आयकरदाता अटल पेंशन योजना का लाभ लेने के पात्र नहीं है।

अटल पेंशन योजना का लाभ लेने के लिए क्या आयु सीमा है?

अटल पेंशन योजना का लाभ लेने के लिए आवेदन की आयु न्यूनतम 18 वर्ष और अधिकतम 40 वर्ष होना चाहिए। हालांकि कॉलेज स्टुडेंट्स भी इस स्कीम के लिए आवेदन कर सकते हैं। APY में 20 साल के लिए निवेश करना होता है। और निवेशक के 60 साल आयु पूरी होने पर पेंशन का लाभ मिलना शुरू हो जाता है।

अटल पेंशन कौन सा बैंक प्रदान करता है?

अटल पेंशन योजना (एपीवाई) भारत सरकार द्वारा शुरू किया गया है। यह कई बैंकों और डाकघरों द्वारा प्रदान किया जाता है। जिसमें स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI), पंजाब नेशनल बैंक (PNB), बैंक ऑफ बड़ौदा (BOB), कैनरा बैंक और इंडियन बैंक समेत अन्य बैंक शामिल है।

अटल पेंशन योजना बंद कैसे करें?

जिस बैंक या डाकघर में आपका अटल पेंशन योजना (APY) है वहां जाकर APY खाता बंद करने के लिए फॉर्म भरना होगा। इस फॉर्म में अपना बैंक अकाउंट नंबर, नाम और अन्य डिटेल्स भरें। इसके साथ ही अपनी आईडी प्रूफ और एड्रेस प्रूफ समेत अन्य डॉक्यूमेंट्स जमा करें। आपका एप्लीकेशन मंजूर होने के बाद रिफंड आपके खाते में ट्रांसफर कर दिया जाएगा। हालांकि आपको केवल आपके द्वारा जमा की गई राशि ही प्राप्त होगी उस पर कोई ब्याज नहीं मिलेगा।