Credit Score For Car Loan: कार लोन लेने के लिए क्रेडिट स्कोर निभाता है अहम भूमिका, जानिए कैसे

कार लोन (Car Loan) की मदद से आप अपने कार खरीदने के सपने को आसानी से साकार कर सकते हैं। हालांकि लोन देने से पहले बैंक आवेदक की योग्यता शर्तों का मूल्यांकन करते हैं। जिसमें आवेदक की न्यूनतम आयु, मासिक वेतन/ इनकम और क्रेडिट स्कोर जैसे कारक शामिल है। इस लेख में हम जानेंगे कि कैसे क्रेडिट स्कोर कार लोन को प्रभावित करता है और क्या बिना क्रेडिट स्कोर के हमें लोन मिल सकता है? तो चलिए शुरू करते हैं:

कार लोन के लिए कितना होना चाहिए आपका क्रेडिट स्कोर?

कार लोन की तलाश करते समय एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (750 या उससे अधिक) होना बहुत महत्वपूर्ण हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, कार लोन मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी, क्योंकि बैंक और लोन संस्थान देखते है कि पहले लिए गए लोन का भुगतान आपने कितनी जिम्मेदारी से किया है। जिसके बाद वह तय करते है कि आपको लोन दिया जाए या नहीं। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर न केवल कार लोन अप्रूवल होने की आपकी संभावनाओं को बेहतर बनाता है। साथ ही आपको लोन पर अच्छे ऑफर भी दिलवाने में मदद करता है। इस तरह के ऑफर में कम ब्याज दर, 100% कार फाइनेंसिंग यानी शून्य डाउन पेमेंट और सामान्य प्रोसेसिंग फीस से कम आदि शामिल हो सकते हैं। 

दूसरी तरफ ऐसा नहीं है कि कम स्कोर होने से आपको कार लोन नहीं मिलेगा, लेकिन कम क्रेडिट स्कोर होने पर आपकी लोन एप्लीकेशन रिजेक्ट होने की संभावना बढ़ जाती है या फिर लोन ज्यादा ब्याज दरों पर मिलता है। 

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कार लोन प्राप्त करने के लिए क्या आयु होनी चाहिए?

नौकरीपेशा आवेदक के लिए लोन आवेदन के समय न्यूनतम आयु 21 वर्ष और लोन मैच्योरिटी के समय 60 वर्ष होनी चाहिए। स्व-रोज़गार के लिए लोन आवेदन के समय न्यूनतम आयु 21 वर्ष और लोन मैच्योरिटी के समय 65 वर्ष होनी चाहिए। 

क्रेडिट स्कोर कार लोन को कैसे प्रभावित करता है?

जल्दी मिलेगा कार लोन अप्रूवल

एक बार जब बैंक या लोन संस्थान आपकी इनकम, आपका क्रेडिट स्कोर, एक अच्छी रीपेमेंट हिस्ट्री और आपके ओर से  डिफॉल्ट होने की संभावना नहीं है जैसे आदि कारकों का मूल्यांकन करने के बाद संतुष्ट हो जाते है तब आपके कार लोन अप्रूवल होने की संभावना अधिक होगी।

लोन राशि

750 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को अधिक लोन राशि, 100% कार फाइनेंसिंग यानी शून्य डाउन पेमेंट के साथ लोन मिलने की संभावना होती है। क्योंकि उनके लोन डिफॉल्ट की संभावना कम होती है। जबकि 700 या उससे कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को कम लोन राशि मिलने की उम्मीद होती है। क्योंकि उन्हें लोन देने में अधिक जोखिम होता है। 

ब्याज दर

कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों के लिए, बैंक और लोन संस्थान ज्यादा क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों की तुलना में अधिक ब्याज दरें लेते है। इसके अलावा, बढ़ी हुई ब्याज दर सीधे आवेदक के कुल भुगतान राशि पर प्रभाव डालती है, जिसके परिणामस्वरूप अधिक राशि का भुगतान करना पड़ता है।

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क्या बिना क्रेडिट स्कोर के मिल सकता है कार लोन? 

आप बिना क्रेडिट स्कोर के भी कार लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। क्योंकि बैंक और लोन संस्थान आपको लोन देने के जोखिम का अनुमान नहीं लगा सकते है, इसलिए वो इन कारकों पर विचार करते हैं:

इनकम और बैंक बैलेंस: आपकी इनकम और बैंक बैलेंस से जुड़े प्रमाण ये दिखाने में मदद कर सकते है कि आपके पास एक स्थिर आय और एक अच्छा बैंक बैलेंस है जो लोन किस्तों का भुगतान कर सकते है, जिससे आपको लोन मिलने की संभावना बढ़ जाएगी। आमतौर पर इसके लिए आपको सैलरी स्लिप, फॉर्म 16, लाभ और हानि स्टेटमेंट, आदि को आय प्रमाण पत्र के रूप में क्रेडिट संस्थान को प्रस्तुत करना होगा।

सह-आवेदक/गारंटर: कार लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपके पास एक सह-आवेदक या गारंटर होना चाहिए जिसका क्रेडिट स्कोर बेहतर हो और आय का एक स्थिर सोर्स हो। उदाहरण के लिए: यह आपके परिवार का कोई भी सदस्य हो सकता है। इससे आपकी योग्यता में सुधार हो सकता है। 

कम लोन राशि: कम या शून्य क्रेडिट स्कोर बैंक और लोन संस्थानों के लिए डिफॉल्ट के जोखिम को बढ़ाता है, लेकिन आप कम कार लोन राशि और प्री पेमेंट का अनुरोध कर सकते हैं जो लोन संस्थानों के लिए कम जोखिम पैदा करता है।

बैंक और लोन संस्थानों की तुलना: उन बैंक और लोन संस्थानों की तलाश करें और तुलना करें जो कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों या बिना क्रेडिट स्कोर वालो को ज्यादा ब्याज दरों पर लोन प्रदान कर सकते हैं।

निष्कर्ष 

750 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर लोन वाले आवेदकों को लोन संस्थानों कई विशेष लाभों के साथ कार लोन प्रदान करते हैं, जैसे कम ब्याज दरें, कम प्रोसेसिंग शुल्क, शून्य डाउन पेमेंट, आदि। इसलिए अपने क्रेडिट स्कोर को 750 या उससे अधिक बनाए रखने का प्रयास करें। कम स्कोर के कारण तुरंत लोन रिजेक्ट हो सकता है या ज्यादा ब्याज दरों के साथ मिलने की संभावना होती है। इसलिए यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो उसे सुधारने का प्रयास करें। समय पर अपनी ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें, समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें और क्रेडिट स्कोर में गलती होने पर उसे ठीक करवाने के लिए बैंक से संपर्क करें।